走进了婚姻，你也就走进了全新的家庭生活，很快你就发现，家庭生活是平淡而琐碎的，曾经只懂吃、喝、玩、乐的你必须为柴米油盐而操心了；家庭生活是复杂难解的，过去只懂得照顾自己的你现在要为家庭关系而烦心了。当然，你为家庭所做的每一份努力和付出都不会白费，你一定可以从中收获更多的甜蜜、温暖和幸福。

1.33岁，做一个贤妻良母

33岁的女人最重要的角色是什么呢？答案是贤妻良母。不管你愿不愿意承认，但这就是事实。你就是家庭的轴心，称职地扮演好了你的角色，家庭生活就会越来越幸福。

在精神上，一个女人由于生下了孩子，每天都要抚育自己的孩子，所以应该能体会到做一个母亲的幸福。

之所以用“应该”这个词来表示推测及不确定性，因为在这个时期的妻子担负着人妻与人母的双重角色，如果任何一个角色不称职则会出现家庭矛盾。

从一个女孩到一个妻子，再从一个妻子到一个母亲的角色变化过程就只发生在这么短短的几年之间。姑娘就好像是花蕾，妻子就像是在开花，而作为母亲就好像是在结果实，这一个过程十分迅速，甚至迅速得让人很难适应。

而且，从女孩到妻子再到母亲这一过程就好像一段旅途，其间有时会让人感到疲乏。女人天生就具有女孩的性格，在自己生育孩子时又自然有了身为母亲应有的母性。但是，妻子这一角色则是以恋爱、结婚为基础而在后天形成的，所以妻子这一角色与女孩、母亲的角色不一样，它不是天生就有的，它是在后天条件成熟时才会成为这一角色的。

现在的家庭大多以妻子作为一个家庭的中心，丈夫对家庭一般都不会特别关心。对于男子来说，家无非只是一个休息、睡觉的地方，孩子完全由母亲一个人负责教育。也许你觉得这种说法有点夸张，但事实就是如此。

30多岁的妻子的主要任务便是抚育孩子，恐怕这一时期也是妻子一生中最繁忙的时期，有时甚至根本连自己也顾不上。现在男人的平均结婚年龄是28岁，女人为27岁，平均在一年半后生育第一个孩子。

3岁正是育儿时期。在这段育儿期，应该要完成一大半对孩子的教育。在教养孩子时，丈夫的帮助是十分重要的。

现在的都市家庭，大都由夫妻二人和孩子组成，所以，在这些由年轻夫妇组成的家庭中，至少买过两本以上关于育儿的书籍。他们可以通过书本知识来教育孩子。但是，书本上的东西都是典型的例子，具有一般性，却不具有特殊性，有的知识并不一定完全适合自己的孩子。但那些没有经验的母亲仍然只能套用书上的教条。

有一个年轻的女人在没有母亲协助的情况下照料孩子，毫无经验的她按照书上讲的方法去喂孩子喝奶，但孩子却经常哭闹，吃不下牛奶。这时，她认为是孩子身体不适。但经验丰富的小儿科医生一看，就叫她把奶瓶送过去，然后用针把奶嘴孔扎大一点，再给孩子喂牛奶，这时孩子再也不哭闹了。虽然母亲给孩子喂了牛奶，但由于奶嘴孔太小，孩子无法吸出牛奶。孩子越吸越累，吃不到足量的牛奶，所以心情烦躁便开始哭闹起来。

在育儿这一时期，妻子有时忙得连自己也顾不上，所以也忽略了自己在教养方面的修养。这样下去，到了四五十岁，夫妻双方在教养方面的差距便会扩大，很难找到共同语言，从而出现裂痕。究其原因，原来是他们30多岁时便隐藏了这种危机。

本来，身为丈夫，没有几个人为了养育小孩而愿意花时间去阅读育儿书籍，但对体育报纸等情报信息，他们却有一股执著的力量，甚至在乘公车时也要抓紧时间阅读。他们阅读的大多是有关政治、经济、社会、国际问题等消息。而女性更关心的则是有关流行物品、房间摆设等身边的事情。

而身为丈夫应该协助妻子育儿，以便使妻子有更多的时间来提高自身的教养。丈夫不应把妻子看成自己的附属品，应把她当做一个独立的人加以对待，这对40岁以后的生活有很大的影响。

33岁这一段时期正是确立、稳固夫妻关系的时期。如果夫妻关系十分融洽，那么对于孩子来说，他们也会效仿父母的做法，与别人建立融洽的关系。如果夫妻之间的关系形同路人，那么孩子也不大可能与别人建立融洽的关系，甚至还可能离家出走。

虽然说33岁时的男女应该仍有一定的新婚气氛，但在早上起床时夫妇却很少互相问候“早”。因此，父母必须以身作则，互相要很有礼貌地问好，让孩子有良好的学习环境，而实际上父母却并不是这样做的。

西方国家的人们认为家是一个充满亲情的地方，他们在早上起床时，夫妇之间要互相问候，自然的，孩子见到这样情况也会效仿父母的做法，在早上起床后，见到谁都要向对方问好。通过这种言语身教而学习到东西是永远也不会忘记的，所以他们就自然地养成了互相问好的好习惯。

而中国的母亲总是喋喋不休地教导孩子：“要向别人问好”、“邻居的阿姨给你吃糖后要说声谢谢，这样下一次她就会再给糖吃。”这些东西我们虽然经常挂在嘴边，但因为不是言传身教，所以孩子很容易忘记。

但人们往往容易忘记这样的真理：“孩子不愿意听父母所说的，但却很容易模仿父母所做的。”所以只有以身作则，才能教育好孩子。我们都上过小学六年级的数学课。但今天的小学六年级的数学题已今非昔比，我们恐怕是解不出答案的。对于现在的各种与数学、理科相关的问题，如果自己没有一定的数学底子，是难胜任的。可见，实际环境对一个人的教育是至关重要的。

33岁女人应该在妻子与母亲这两个角色中找到一种平衡，哪一个都不可以偏废，做到了这一点，你才算得上一个成功的女人。

2.你愿成为“丁客一族”吗？

什么是“丁克族”呢？这是一种前卫的家庭生活方式，双收入、无子女。这种家庭形式是对中国传统家庭结构的一种严重悖离，然而却有不少30出头的年轻夫妻钟情此道，那么是什么原因，让他们成为“丁克一族”的呢？

（1）怀有强烈的责任感

选择丁克的家庭，平均学历是大专以上，而且一种趋势表明，越是高学历的人，越更倾向于选择丁克。他们的理由是目前中国人口过剩，社会竞争激烈。这些人希望在事业上有所成就，同时也希望自己的父母过上高层次的生活，而孩子的存在则会使他们的努力和奋斗画上休止符。

（2）自我价值实现心理

这类人不要孩子是因为不想被孩子打扰，因为他们认为，二人世界很好，两人有很多共同的兴趣和爱好，也有各自的自由空间。如果有了孩子，就不能去旅游，不能随心所欲地做自己想做的事，说白了，觉得孩子是个负担。他们更追求自我价值的实现。一对结婚7年、酷爱背包旅游的夫妇这样说：“赚钱、出去旅游，然后再挣钱、再出去，用文字和镜头记录每一次走出去的感受。我们忙得要命，又乐此不疲，要孩子会影响我们的追求。”

（3）过分追求完美

很多男人不要孩子的原因是因为他觉得自己没有能力负担孩子。而有趣的是，这些人的平均年薪为3.5万元，其中最高的年薪为7万元。但这些男性异口同声的理由是：“如果生孩子，就要让孩子过最好的生活，受最好的教育，不然就不生。”

北京市的王某、耿某是一对恩爱夫妻。他们结婚9年却一直没有“添丁进口”。说起不要孩子的原因，王先生说是我们太爱孩子了，我们想要一个生理心理都健康，各方面都出类拔萃的理想结晶。看看现在的孩子，小小年纪就没有星期六、星期天，背着书本去上这个班、那个班，从上幼儿园、上学到工作，要承受的压力太大，还要面临生老病死这些人生关口，我们不忍心孩子受罪，干脆不要。

（4）追求高质量的生活享受而坚守“两人世界”

一对酷爱运动的丁克小夫妻说：“我们希望保持一分好动和活力，蹦迪、玩滑板、攀岩，两人步调一致，心气儿就更高，玩得专业，就更愿意投入。而且现在吃要生猛新鲜，穿要名牌服装，行要有私人轿车，玩要进歌厅、舞厅、酒吧、网吧……假如有了孩子，这一切都将被画上句号。”的确，家里添了一个孩子，会占去两个人的大部分开销，这必然会影响到夫妻享受高质量的生活。因此，这也是很多夫妻选择丁克的原因。

（5）受住房面积小、生活空间狭窄、生活环境不好的影响

这在很多大城市相对普遍，很多男人婚后还继续和父母生活在一起，由于两代人生活方式的不同，使得男人害怕家庭环境会对孩子有影响，所以干脆不生。张先生婚后和父母同居一屋，母亲唠叨得叫人难以忍受，为了一件鸡毛蒜皮的事，她可以唠叨几个钟头。而父亲又非常粗暴鲁莽，对母亲经常污言秽语、拳脚相对，老两口天天一小吵，三天一大吵……张先生苦恼地对别人说：“把孩子带到世界上来，就应该给他一个和谐的家庭环境，一分充分的亲情，否则宁可不要孩子，保持丁克状况。”

（6）夫妻感情不和谐、婚姻不稳定

男人的责任心使得他们不想在有了孩子后，因为夫妻争吵而给孩子带来伤害。和先生说：“我们婚后性格不合，生活目标不同，吵架几乎成了家常便饭，常常打冷战，各自为政……孩子一出生，就得尊重他的人权、生存权。让孩子出生在一个争吵不休的家庭，是对孩子的人权和社会义务的不负责任！”

也确实有这样的例子，一对婚后磕磕碰碰的夫妇认为生了孩子后家庭气氛会温馨一些，但事与愿违，刚有孩子时，家庭气氛好了一些，可没过多久，两人又开始无休止地争吵。当别人的孩子在充分享受父母的娇宠时，他们的孩子在两岁多时却学会了跪在地上流着眼泪哀求道：“爸爸妈妈，你们不要吵架好不好！”

基于以上种种心理原因，使得很多人选择了丁克。然而，生活在中国这样一个受传统生育观念浸染的文化中，选择丁克家庭的生活方式，多数情况下会受到来自父辈乃至社会的压力。他们往往被人议论为“没有生育能力”，或者被指为“个人享乐主义者”、“行为怪异者”……而且很多家庭选择丁克的原因并不是不喜欢孩子。当他们面对孩子们天真的顽皮和无邪的童趣，看着同龄的同事、朋友骄傲地举起孩子的小拳头，张扬着孩子的笑话时，心里也许会有一丝遗憾吧！

有的时候，孩子的重要性甚至会导致很多丁克家庭解体。因为血缘亲情可以作为补充后备力量的爱情，时间长了，两个人的婚姻难免会出现常有的疲软与倦怠。如一对事业型夫妻，感情甚笃，协议不育。但男方在一次酒后失态使小保姆怀孕，他后悔不已，哀求小保姆打胎，但精明的小保姆坚持把孩子生下来，并母凭子贵当上了女主人。男人流着眼泪对震怒不已的前妻说：“我与她毫无感情，也深知无论哪一方面她都比不上你，但孩子可以击垮一切！”但也有的丁克家庭夫妻牵手十几个春秋，依然情同初恋。

选择何种家庭形式都是个人的自由，只要你能确定自己确实喜欢这种生活而不是为了赶时髦就好。做个“丁克族”，又有什么不可以？！

3.亲情与爱情，两难的抉择

开始家庭生活后，一些33岁男人终于体会到了“夹心饼干”的滋味，明白了什么叫做“两面不是人”，婆媳之间的矛盾成了已婚男士最大的心病。

33岁的魏先生讲述了他的苦恼：“结婚两年来，我一直像块夹心饼干似的，一面在母亲的要挟中尽孝顺之道，一面在妻子的离婚威胁中小心谨慎，我实在是筋疲力尽走投无路了。”

魏先生和妻子是在苏州认识的，妻子是苏州本地人。后来魏先生去北京发展，女友为了不失去这份感情，放弃了在家乡稳定的工作，也来到了北京。一年后，当魏先生把女友带回家时，却遭到了母亲的强烈反对，说女孩太娇气，他们家供养不起，对女友非常冷淡。还当着女友的面给儿子介绍对象。无奈，两人回到北京后，节衣缩食供了一套房子，只是办理了结婚手续，就简单地住在了一起。可结婚后，老家的母亲执意要来住，来后完全把儿媳排斥在外，妻子咽不下这口气，婆媳两个顶上了。一次争吵后，妻子负气搬到了公司的宿舍去住。一面是母亲的养育之恩，一面是妻子的离婚威胁，魏先生心力交瘁。

如何减少婆媳之间的矛盾，让自己不做夹心饼干呢？

（1）差异较大就分开住

两代人之间的代沟很难沟通，而且由于母亲和妻子是来自两个不同的家庭环境，很多问题会出现不一致的情况。例如生活习惯，价值取向都不太一样，如果差异较大，那就要尽量分开来住。让性情不好的父母和妻子生活在一起，或者是让任性的妻子与较为软弱的公婆生活在一起，都会促进矛盾的产生。很多男人会觉得，和父母一起住是孝顺的表现。其实不然，孝顺的表达方式很多，孝顺也并不代表要求一方一味地迁就和忍耐。与其等到矛盾激化，还不如尽早分开来住。

（2）多分些精力照顾母亲

每一个母亲都为孩子的成长付出了心血，等到母亲年老了，不要因为自己忙，或者是娶妻生子而冷落了母亲。母亲对孩子的要求并不多，可能她们只是想听听儿子的声音，看看儿子是否胖了，瘦了，让儿子听自己唠唠家常，尤其是独居或者是丧偶的老人，她们需要儿子的心理安慰。作为儿子，一定要对母亲多付出些精力。用一句歌词叫做，常回家看看。

（3）从妻子的角度考虑问题

很多男人会觉得妻子在对待自己父母的时候不够好，他们无法接受为什么妻子不能像他一样对待自己的母亲，为什么妻子的感情那么淡薄。其实从妻子的角度来说，婆婆和自己的关系只是因为她的丈夫，而在妻子没嫁人的时间里，她们之间根本就是陌生人。感情要一点点地培养，不是一两天就可以积累的。

而且有的老人很容易受中国传统的影响，认为儿媳就是自家的财产，甚至会对儿媳无端地挑毛病，而妻子也会在婚后不适应，毕竟，从父母的宝贝女儿、男友的心肝宝贝一下子降落到公婆的“小媳妇”，这个心理落差是很大的，如果这时候丈夫再不加以关心，甚至会有这样的想法，母亲只有一个，老婆却可以换，那就更会使妻子心理不平衡，加重婆媳之间的矛盾。作为丈夫，要多从妻子的立场和角度来考虑问题，不要过分要求妻子对自己的母亲感情如何好、如何真实。尊重生活的真实，尽量弥合，别让婆媳间产生大的感情冲突和裂痕。随着时间的推移，婆媳交往、相互了解的增多，感情自然会加深，也就不会再是“对头”或“仇人”。

其实婆媳关系并不是不可调和的，只要男人用心努力，把握好自己的立场和原则，就可以让婆媳实现良好互动。这也是对男人智慧和能力的一种考验。

4.幸福家庭的六个秘诀

童话故事的结尾通常是“王子与公主就幸福地生活在一起了”，而事实上，一对男女因相知、相爱而结婚，不见得就能拥有幸福快乐的家庭生活，只有掌握“经营”家庭的诀窍，用心地去爱护家庭，才有幸福可言。

（1）把更多的时间留给家庭

一天晚间，一位33岁的业务经理应同学之邀，去参加一个饭局。酒足饭饱之后，又去卡拉OK一番。在KTV包厢里，这位经理的手机响了，他打开了手机，里面传来一个小女孩稚声稚气的声音：“爸爸，你怎么还不回家啊？我想你，妈妈也想你……”这位经理一怔，知道对方打错电话了，他没有女儿，他的儿子已经6岁了。他刚想说，你打错电话了，我不是你爸爸。但愣一下，没有说，不由自主地随声应道：“你……你是……”“我是甜甜啊，爸爸，我是甜甜。”“乖……好，爸爸马上就回家……告诉妈妈，爸爸马上就回家……”随后，这位先生一言不发坐在那里，大伙也不明白发生了什么事情，须臾，这位老兄向大伙抱歉地告辞：“对不起，我家有点儿事，我先走一步，失陪了。不好意思，实在不好意思。”

事后，讲起这件事，他说：“就在和小女孩对话的那一刻，一种对孩子、对妻子的愧疚之感蓦地袭上心头，我一时也不想耽搁，必须马上回家……”

目前很多家庭不幸福的主要原因，是夫妻双方认识不到家庭的重要性。不少人认为工作比家庭重要，结果夫妻感情日渐枯竭；不少人认为事业比子女优先，结果亲子关系横逆日生，不少人认为赚钱比婚姻重要，结果家庭关系濒于破裂。而那些深谙家庭重要性的人，则想方设法都要留下更多的时间给家里人，他可能因此而失掉不少赚钱的机会，但得到的是全家人的欢乐相聚。

（2）最重要的是夫妻恩爱

在家庭中，有不少关系类别，如夫妻关系、父子关系、母子关系等等。每一种关系都很重要，但是各类关系的主轴是夫妻关系。有人认为妻子可以再嫁，丈夫可以再娶，但他们的父母却不能再换，所以为了孝顺而舍弃夫妻之情。可到头来，也许最后还是苦了自己的父母，实属不智。有人为了子女的将来，不惜夫妻两地分居，最后导致家庭破裂，这就更令人遗憾了。其实，夫妻关系是任何亲情关系都不可取代的。

（3）忠于自己的角色

西方哲学家曾说过：“做妻子的要爱自己的丈夫……做丈夫的也要爱妻子……做儿女的要孝敬父母……做父母的要爱护儿女……”这些话看似老生常谈，却都是维系家庭关系的重要原则。当然，在这个原则之下，还应该讲究一些技巧。更重要的是，大家应有“角色互补”的概念。比如丈夫应该体谅妻子，这里不存在什么面子的问题；而妻子也应学会对丈夫放手，这是聪明女人的做法。须知，当一个人因深深地爱着对方而不作无谓的计较时，对方也就会更乐意精心扮演好自己的家庭角色。这些小道理中包含着大学问。

（4）多安排家人共处的时间

幸福的家庭不是凭空而来的，这需要家庭中所有成员的共同努力。因此，应当安排出彼此沟通的时间，使夫妻间能够敞开心扉、诉说衷肠、共度美好时光。为达到此目的，有必要考虑制订一些家中的“仪式行为”，如全家人尽可能在一起吃晚餐；家庭成员中如有人过生日应尽量到齐；每天有固定的聚会时间，全家人坐在一起吃吃水果，聊聊天。这些由家庭成员共同遵守并参与的“家庭仪式”，可以使家庭氛围更加浓厚，使人真正体验到天伦之乐。

（5）不随意闹情绪

拥有幸福家庭的人通常活得很轻松，可是却不放肆；谁都可以发泄情绪，却不能沦为“情绪化”，因为极端的“情绪化”很容易造成人身攻击。如果家庭中出现了矛盾，大家可以坐下来讨论，不妨让一个人先讲10分钟，然后另一个人再讲。若是其中一方情绪正处于激动状态，应待稍微冷静后再谈，以免在“火头”上彼此恶语相加。

（6）多包容，多让步

有一对夫妻，妻子生长在一个经济不太宽裕的家庭，生活较为节俭；丈夫则生长在一个比较富裕的家庭，生活上讲究一些。于是，俩人经常为了经济上的开支而发生争执，最后感情破裂。其实，每个人因成长背景不同，所形成的价值观、消费观也不同，在此不必过分纠缠谁对、谁错，要学会适当地协调、让步。夫妻之间在沟通此类问题时应表示：“我了解你的想法，但我有另外的想法……”要冷静地事先制订出各种开支预算，建立正确的消费观。

幸福的家庭是需要经营的，在任何时候你都要牢牢记住这一点，为家庭多花点时间、多用些心思，只会让你得到更多回报、生活得更幸福。

5.幸福就是兼顾事业与家庭

33岁的女人大多拥有了自己的家庭和事业，这就使她们常常要面对一个两难的局面：重视事业还是家庭。有些女人形容这种情况是“蜡烛两头燃”，夸张吗？并不。

33岁的黄女士是一个在外人看来非常成功的女人，她本人是一个知名的室内设计师，丈夫是北京某集团公司的总经理。夫妻伉俪情深，膝下还有一个6岁的聪明可爱的女儿，然而黄女士说“家家有本难念的经”，她正被家庭与事业的选择所困扰着。不久前，正在与客户谈判的黄女士接到保姆打来的电话，说孩子发烧了，让她回家。虽然心急如焚，但她又怎能丢下好不容易争取来的大客户呢？那晚回家后，一向体贴的丈夫发火了：“这女人啊！就不能让她做事，一做事就连轻重都找不准了！”黄女士哭了，我做错了吗？

其实今天的女性早已经认识到了，要想被这个社会承认就必须要和男人一样拼命地工作，全身心地投入。因为女人知道许多男人一直没把女人放在眼里——虽然他们也时常嘴上喊着尊重女性。女人必须用自己的工作成绩证明给男人看，女人在工作上并不比他们差，女人必须和男人一样在社会上为自己争得一席之地，这对肯于付出辛勤劳动的女人来说并不是件难事。女人要用事实证明女人和男人一样可以挣钱养家糊口，女人不能为了一口饭而忍气吞声。然而，决大多数的女人却要为此承受着巨大的精神压力，女人在实际工作中遇到的阻力和困难要比男人多得多，得到的却要比男人少得多。可以说很多时候，女人与男人显然是处在一个不公平的竞争环境里，整个社会对女性的要求总是比对男人更苛刻，今日的许多女性仍然处在这样的选择之中。家庭作为生存单位作用于两性职业发展过程中，成为女性职业发展道路上的温柔陷阱。掉进这个陷阱的女性，有的本身非常优秀，但当选择回归家庭时，她会这样很自豪地安慰自己：“我有过成功的事业，我同样也能当主妇，我什么都能干。”但这并不是完美的女人，完美的女人一定能兼顾事业和家庭。

惠普前总裁菲奥里娜、阳光文化主席杨澜、维亚康姆的中国区部总裁李亦非，以及众多成功的商界女性，都说明女性在商界的兴起已经是明显的趋势，但阻碍商界女性走上权力塔尖的往往是家庭。一年前美国一项调查要求3000个25岁和33岁左右的女性，提出女性进步的最大障碍，73%的女性认为是个人和家庭责任。

现在，家庭负担对女性事业的障碍似乎可以通过颠倒与丈夫在家里的位置而彻底解决。虽然观念已经转变，但在家庭这个领域会有根本性的变化吗？情况恐怕不乐观。《财富》杂志认为，“家庭主男”现象的发展可能到此为止了。大规模的妻子上班、丈夫居家的生活方式可能永远不会到来。传统的习俗和观念就是这样根深蒂固。我们太习惯——待在厨房穿着围裙的那个就是妈妈，穿着笔挺西装去上班的那个就是爸爸。

尤其是女性在职业领域取得的所有进步，以及男性在这个方面对她们的接受并不容易，不管是男人还是女人，都会对性别角色的彻底转换感到不适。如此违背惯例的生活是要付出代价的。比如说女人必须适应一直是由男人肩负的生活负担，成为养家糊口的人。她们放弃的不仅是宝贵的和孩子们在一起的时间，还有私生活。即使她们努力弥补那些损失也会得到严厉的指责：一个不负责任、不称职的母亲，所以连有西方文化背景的杨澜和李亦非一有机会就会对媒体谈到孩子，这或许是缘于心理恐慌吧！

尽管面对如此多的障碍，作为女人还是要坚信“工作也是女人的天职”。即使是在大男子主义依然盛行的今天，女人应该有自己的工作和相对独立的生活空间，记住：幸福是自己创造的，而不是别人赐予的。有一个建议是，女人要懂得如何获得家人的理解，让你的丈夫认识到你正在为家中所有人的生活打拼，你的成功是全家人的光荣。当然你也不要忘家庭是人生的堡垒，只有后顾无忧，才能精力充沛地投入工作，所以也不要忽略了你的家庭建设，多给家人一点关爱！

6.幸福的家庭需要经济保障

结婚前你也许是个大手大脚的“月光族”，但结婚后你就应该成为一个精明的“理财专家”，这也是对家庭负责任的表现，因为一个没有经济保障的家庭，很难说是幸福的。

现在的年轻人倾向于晚婚，所以33岁男女结婚的日子一般都不会超过四五年。由于结婚不久，经济基础一般都不强，所以不要超越经济承受力，讲排场、冲动消费。要避免买很多不必要的物品，在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦陈自己的意见和理由。夫妻双方的收支情况采用透明的方式比较好，最好也不要设“小金库”。对于日常生活开支，在不浪费的前提下，双方自由支配收入，但应该将节余资金进行有长期计划的投资，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。

对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还可能出现预料之外的事情需要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出家庭预算，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。

在做家庭预算时，应该讲究方法，首先应学会区分各项支出的“必要性”与“非必要性”，在平时花费上多一些理性，少一些感性，该花费时不要犹豫，不该花费时不要随意。最大程度地减少不必要的支出。

其次是同家人坐下来一同商讨一个家庭的理财计划，并形成文字。家庭理财计划由预计收入、预计支出、预计节余和投资收入几部分组成。预计收入指家庭成员各自分别收入的总和，一般由工资收入、奖金收入、加班收入和其他收入构成。预计支出指整个家庭的支出计划包括个人支出及其他支出，所以作计划时家庭成员要一同参与，对各项支出进行分类，区分出各项支出的“必要性”与“非必要性”，并制定一些具体要求，如时间、数量、周期、金额等。家庭成员相互监督、提示，比如“油、盐、酱、醋”为“必要性”生活开支，在每月月初购买，每月一次。“家庭旅游”为“非必要性”支出，根据具体情况可一年一次、一年两次或取消计划。预计节余指家庭每月预计支出后的节余金额。对节余下来的部分要及时存入银行以便管理。投资增收，经过一个时期的理财之后。大家便会惊喜地发现家庭小账本上出现了一笔不小的节余。这是从平时的节余中提出一部分来进行合理投资，通过合理投资给家庭增加一个收入源。

另外，家庭理财专家也为年轻的夫妻们支了几招，你不妨参考一下：

（1）把收入的十分之一储存起来

如果你能节省收入的十分之一，用不了几年你就可以获得经济上的舒适。因此，规定你自己将固定开销的十分之一储蓄起来，或者加以投资，还可以另外想办法建立一笔额外资金用来买房子或汽车。

在英国有一个非常顽固的人，哪怕他穷得要领救济金生活，也不愿放弃这个储蓄十分之一薪水的计划。他的妻子说：“经济不景气的时候，我先生的收入突然骤减，全家也跟着吃尽了苦头。我购买日用品总是想方设法节省钱，我丈夫为了省下公共汽车费，每天都要步行十七条街。即便这样，储蓄十分之一薪水的计划从来没有间断过。我承认，有时候当我们急需用钱时，我也对丈夫的做法很不满，但是现在我很高兴我们坚持下来了。因为储蓄使我们到中年的时候，拥有了自己的房子和其他一些享受。”

（2）预留一笔家庭储备金

唐雪原来在外企工作，工资收入可观，丈夫也是外企职员，两人仗着每月1万多的工资进账，买下了一套80多万的房子，贷款70万，每月还款达4000多元。平日里外面应酬多，饭局花销也大，年轻气盛的小夫妻少有积蓄，几乎是吃光用光的“月光族”。不久前，唐雪突然张罗着要卖房子，在如今房价日益走高的情况下，卖房子是明显吃亏的事情。

“我和顶头上司有点意见不和，一气之下就把工作辞了，”唐雪说，“辞工作时我没多想，反正再找一个呗，我手里有客户，不愁没有地方要我。可没想到的是，辞职了才发现，我怀孕了。而且我已经33岁了，这个孩子一定要生下来。”

丢了工作，丈夫的收入要还贷款，两人又没有积蓄，养活孩子面临一大笔支出，唐雪能想到的唯一办法就是卖房子。紧急出手，价格上已经没什么优势了，更何况，本来心高气傲的唐雪夫妇如今却要搬到租来的房子里了。但如果未雨绸缪，储备一笔生活费，唐雪的境遇远不是如此。

你可以把这笔费用称为“周转资金”，以应付失去收入时候的开支。你需要存储的确切钱数将以每月花销为依据，以唐雪为例，如果包括房贷的支出，她为家庭存储的资金要在3万到10万之间，而如果乐观一点，考虑夫妻不会同时失业，唐雪的储备资金也应该为自己准备3个月到1年的工作收入，才能维持自己的财务状况，不至于在这种特殊时刻陷入财务“窘境”。

（3）把家庭储备金进行合理投资

放上几万元的家庭储备金，当然不是简单地让你把这笔钱存到银行里。放到银行里虽然是一个稳妥的办法，但活期存款利率太低，还要缴纳一定数额的利息税，加之物价上涨指数等等这些影响，把钱放进银行，基本上丧失了增值的可能性。因此专家建议，可以将30%的钱存进银行，为保险系数最大的保证金；40%的钱用于购买国债等有偿证券；余下的钱，可以用于风险较大的股票等投资。家庭理财不提倡进行风险较大的期货等投资。

家庭理财还可以委托专门机构代理，目前，各家银行都在积极筹办开展理财业务，比如光大银行近期推出的“阳光理财B计划”，就是面向个人的人民币理财产品，它通过金融机构在债券市场进行的投资组合，来获得较高的收益水平。“阳光理财B计划”分为一年和半年的投资期，并根据投资者本金大小划分出不同的收益，投资额可从1000元—10万元以上，综合理财收益率从2.38%～2.55%。

（4）寿险是你的“安全带”

你是否知道人寿保险可以给你的家庭提供什么基本保障？你是否知道一次性付款和分期付款的不同之处以及各自的好处？你是否知道有很多种不同的付款方式？你是否知道现代人寿保险的双重意义？对于你的家庭来说，这些问题以及其他许多问题都非常重要。假如一个男性意外身亡，人寿保险可以保护他的家庭；假如他继续活着，人寿保险可以给他提供独立的基金颐养天年。如果有一天，夫妻中的一方突然离去，这时你所了解的人寿保险知识就可以帮你排忧解难。

那么怎样确定寿险的投保金额呢？你只需要问自己这样几个问题：

①如果你去世了，谁会在经济上受到伤害？

②那些需要依靠你的收入过活的人一年大概需要多少支出？

③如果你或者你的另一半去世了，是否还有巨额的债务。如房贷、车贷需要偿还？

这样计算下来，你就对你的人寿保险最低保额有了一个大体估计。你如果需要你的保额可以负担所抚养的人未来几年的开支，你就将自己或者丈夫每年的收入乘以3，而如果你需要这个保额能维持他们长时期的开支，你就把这个数字乘以10甚至更多。

做好家庭理财会让你对未来充满信心，让整个家庭生活的质量和品质得到改善，有了这样的基础，你才能全身心地追求你想要的幸福生活。